本(ben)報(bao)記者 彭 妍

　　監管(guan)出(chu)(chu)重(zhong)拳，銀行業(ye)再現億(yi)元(yuan)級罰(fa)單。日前，銀保監會官網披露(lu)稱，前期(qi)，中國銀保監會嚴肅查處一批違法違規案件(jian)，對包括四家(jia)股份制(zhi)商(shang)業(ye)銀行在內(nei)的五家(jia)金(jin)(jin)融機(ji)構及相關責任(ren)人員依法作出(chu)(chu)行政處罰(fa)決(jue)定，處罰(fa)金(jin)(jin)額(e)合(he)計3.2億(yi)元(yuan)，其中有兩家(jia)銀行被(bei)罰(fa)金(jin)(jin)額(e)均超(chao)1億(yi)元(yuan)。

　　上述被罰金融機構的違(wei)法違(wei)規行為，涉及貸款、同(tong)業(ye)業(ye)務(wu)、理財業(ye)務(wu)、內(nei)控等諸(zhu)多領域，其(qi)中涉房(fang)貸款違(wei)規依然是吃罰單(dan)的“高發(fa)區”。

　　據《證券日(ri)報》記者不完全(quan)統(tong)計，今(jin)年以(yi)來截至(zhi)9月10日(ri)（以(yi)作出行政處(chu)罰(fa)(fa)決定的(de)日(ri)期為準(zhun)），包括銀保(bao)(bao)監會、銀保(bao)(bao)監局(ju)、銀保(bao)(bao)監分(fen)局(ju)在內的(de)金融監管(guan)系(xi)統(tong)，對(dui)商業(ye)銀行（包含個(ge)人）開出的(de)罰(fa)(fa)單(dan)數量至(zhi)少超過2000張，其中(zhong)不乏(fa)千萬元級別(bie)以(yi)上的(de)大(da)額罰(fa)(fa)單(dan)。

　　日前，民生(sheng)(sheng)銀(yin)行(xing)(xing)發(fa)布的(de)公告顯示，因在(zai)展業中(zhong)存在(zai)多達(da)30項違法(fa)(fa)違規(gui)行(xing)(xing)為，被(bei)罰(fa)(fa)(fa)沒(mei)合計1.08億元(yuan)，這也是今年(nian)以來銀(yin)行(xing)(xing)業收到(dao)的(de)罰(fa)(fa)(fa)金最高的(de)一筆罰(fa)(fa)(fa)單。其中(zhong)包括(kuo)：沒(mei)收違法(fa)(fa)所得296.47萬元(yuan)，罰(fa)(fa)(fa)款(kuan)(kuan)10486.47萬元(yuan)，并(bing)對8名責任人員給(gei)予警告并(bing)分別(bie)處罰(fa)(fa)(fa)款(kuan)(kuan)5萬元(yuan)的(de)行(xing)(xing)政處罰(fa)(fa)(fa)。被(bei)處罰(fa)(fa)(fa)的(de)8人多為民生(sheng)(sheng)銀(yin)行(xing)(xing)多地分行(xing)(xing)管理層(ceng)，包括(kuo)分行(xing)(xing)行(xing)(xing)長(chang)、支行(xing)(xing)行(xing)(xing)長(chang)以及部(bu)門副(fu)總(zong)經理等。

　　無獨有偶，還有一家股份制銀行因多達(da)31項(xiang)違法行為收到億級(ji)罰(fa)單，罰(fa)款共計(ji)1.01億元，并對7名責任(ren)人給予警告(gao)并處罰(fa)款共計(ji)70萬元的處罰(fa)。

　　涉(she)房類(lei)貸款違(wei)規，往往成為銀行(xing)受到高額(e)罰金處罰的(de)一大誘因。上述被(bei)罰1.01億元的(de)股(gu)份制銀行(xing)，在罰單列舉(ju)的(de)31項違(wei)法違(wei)規事由中，有(you)多項與涉(she)房類(lei)貸款有(you)關，其中包括：向房地(di)(di)產(chan)(chan)開發企業提供(gong)融資(zi)(zi)，用(yong)于(yu)償還股(gu)東(dong)墊付的(de)土地(di)(di)出讓金；通過理(li)財非標投資(zi)(zi)向房地(di)(di)產(chan)(chan)開發企業提供(gong)融資(zi)(zi)，用(yong)于(yu)繳納土地(di)(di)出讓金；以保險類(lei)資(zi)(zi)產(chan)(chan)管(guan)理(li)公司為通道，違(wei)規將存(cun)(cun)放同業款項倒存(cun)(cun)為一般(ban)性(xing)存(cun)(cun)款等。

　　今年以(yi)來，銀(yin)保監(jian)(jian)系統開出的(de)千(qian)(qian)萬(wan)元級罰(fa)單并不少。銀(yin)保監(jian)(jian)會(hui)8月份公(gong)布的(de)信息(xi)顯(xian)示，有多家銀(yin)行(xing)收到千(qian)(qian)萬(wan)元罰(fa)單，其中(zhong)包括國有大行(xing)、股份制(zhi)銀(yin)行(xing)和城商行(xing)。在(zai)上述多張千(qian)(qian)萬(wan)元級罰(fa)單中(zhong)，銀(yin)行(xing)的(de)違(wei)法(fa)違(wei)規(gui)事由(you)無一(yi)例外都涉(she)及房地產(chan)相關業務，其中(zhong)違(wei)規(gui)涉(she)房貸款仍是監(jian)(jian)管(guan)的(de)重(zhong)中(zhong)之(zhi)重(zhong)。由(you)此足(zu)以(yi)看(kan)出，監(jian)(jian)管(guan)部門對貸款資金違(wei)規(gui)流入房地產(chan)現(xian)象的(de)監(jian)(jian)查和處罰(fa)力度在(zai)不斷加大。

　　招聯金融(rong)首席研究員(yuan)董希淼在接受《證券日報》記者采(cai)訪時表示，強監(jian)管、嚴監(jian)管已成常(chang)態化(hua)，后(hou)續除了信(xin)貸領域(yu)的違規外，還有(you)信(xin)息安全、隱私保護(hu)、大數(shu)據(ju)保護(hu)以及金融(rong)消費(fei)者權益保護(hu)等(deng)方面，也會成為監(jian)管的重點。防(fang)止(zhi)資金違規流(liu)入房地(di)產(chan)市場(chang)，有(you)兩個(ge)意義。一(yi)是(shi)防(fang)止(zhi)經(jing)濟過度房地(di)產(chan)化(hua)；二是(shi)防(fang)止(zhi)房地(di)產(chan)過度金融(rong)化(hua)。從根本上，都是(shi)為了更好地(di)堅持房住不(bu)炒(chao)的基本定位。

　　從今年以來整(zheng)體罰(fa)單(dan)情況看，無論是數量(liang)還是處罰(fa)金(jin)額，都(dou)體現出(chu)監(jian)管(guan)力度和處罰(fa)力度在不斷加強，特別是涉房(fang)貸款違規方(fang)面更是銀行(xing)違規罰(fa)單(dan)的重(zhong)中(zhong)之重(zhong)。

　　易居研(yan)究(jiu)院智庫(ku)中(zhong)心研(yan)究(jiu)總監嚴躍進在接受《證券日報》記者采訪時(shi)認為(wei)，監管(guan)部(bu)門對違規銀行(xing)開出大額(e)罰單的(de)(de)做法，體現(xian)(xian)了(le)金融(rong)政策從緊的(de)(de)導向。今(jin)年銀行(xing)貸款額(e)度(du)相(xiang)對充裕，不排除出現(xian)(xian)很多違規或(huo)過于任性的(de)(de)貸款內容，導致各類貸款風(feng)險增大，甚至(zhi)會影響貸款秩序(xu)。大額(e)罰單的(de)(de)開出，是(shi)為(wei)了(le)更(geng)好落實防范金融(rong)風(feng)險的(de)(de)政策導向。

　　“金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)業(ye)的(de)自(zi)我(wo)革(ge)命，不能只依靠金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)監(jian)管部門。完善(shan)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)機構(gou)的(de)公(gong)司(si)治(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)理機制，正成為防(fang)范和化解金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)風險的(de)重(zhong)要抓手。公(gong)司(si)治(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)理是現代企業(ye)制度的(de)核心(xin)，對(dui)于經營(ying)貨幣信貸的(de)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)業(ye)而(er)言更(geng)顯重(zhong)要。目前，我(wo)國金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)業(ye)的(de)公(gong)司(si)治(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)理既存在‘內部人(ren)控(kong)制’問題，也存在‘大(da)股東控(kong)制’現象。”董希淼進一(yi)步表(biao)示(shi)，下一(yi)步應抓住(zhu)完善(shan)公(gong)司(si)治(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)理這個(ge)基礎(chu)工(gong)作(zuo)(zuo)，從股東資質、關(guan)聯交易、組織架構(gou)、考核激勵(li)等(deng)(deng)方面(mian)著手，理順和完善(shan)公(gong)司(si)治(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)理體系。同時，緊抓影(ying)子銀(yin)行(xing)及交叉金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)產品風險等(deng)(deng)重(zhong)點工(gong)作(zuo)(zuo)，進一(yi)步降低同業(ye)、理財、表(biao)外等(deng)(deng)業(ye)務(wu)的(de)層層嵌(qian)套(tao)(tao)，打擊任意加(jia)杠桿、加(jia)鏈條和監(jian)管套(tao)(tao)利等(deng)(deng)違(wei)規行(xing)為，規范合作(zuo)(zuo)業(ye)務(wu)的(de)發展，減(jian)少資金(jin)(jin)(jin)空轉。