記者 李(li)國輝

　　為貫徹黨的十九(jiu)大、十九(jiu)屆四中全(quan)會、第五次(ci)全(quan)國(guo)(guo)(guo)金融(rong)工(gong)作會議(yi)等重要(yao)會議(yi)和(he)習近平(ping)總書記關(guan)于金融(rong)工(gong)作的重要(yao)論述(shu)精神(shen)，落實十三(san)屆全(quan)國(guo)(guo)(guo)人(ren)大常(chang)委(wei)會立法(fa)規劃，健全(quan)金融(rong)法(fa)治頂(ding)層設計，支持(chi)金融(rong)業(ye)穩健發展，中國(guo)(guo)(guo)人(ren)民銀行(xing)積極推進《中華人(ren)民共和(he)國(guo)(guo)(guo)商業(ye)銀行(xing)法(fa)》修(xiu)改(gai)工(gong)作，起(qi)草了(le)《中華人(ren)民共和(he)國(guo)(guo)(guo)商業(ye)銀行(xing)法(fa)（修(xiu)改(gai)建議(yi)稿(gao)）》（以(yi)下簡稱《修(xiu)改(gai)建議(yi)稿(gao)》），并向社會公開征求(qiu)意見。

　　現行《商業銀(yin)行法》共(gong)九章(zhang)95條。《修(xiu)改建議稿》共(gong)十(shi)一(yi)章(zhang)127條，其中整合后(hou)新設或充實了四個章(zhang)節(jie)，分別(bie)涵蓋(gai)公司治理(li)、資(zi)本與(yu)(yu)風(feng)(feng)險(xian)管(guan)理(li)、客戶權(quan)益保護、風(feng)(feng)險(xian)處置與(yu)(yu)市場退(tui)出。主要修(xiu)改內容如下。

　　一是(shi)完善商業(ye)(ye)銀(yin)行(xing)(xing)類別，擴大立法(fa)(fa)調整范圍。明確村(cun)鎮銀(yin)行(xing)(xing)法(fa)(fa)律地位(wei)，為未來出現的新(xin)型商業(ye)(ye)銀(yin)行(xing)(xing)預留法(fa)(fa)律空間。明確政策性銀(yin)行(xing)(xing)、農村(cun)信用合(he)作社、農村(cun)合(he)作銀(yin)行(xing)(xing)、財務公司等辦理商業(ye)(ye)銀(yin)行(xing)(xing)業(ye)(ye)務的，適(shi)用本法(fa)(fa)有(you)關(guan)規定，體現功能監(jian)管原則。

　　二(er)是(shi)建立分(fen)類(lei)準入(ru)(ru)和差異化(hua)監管機制。完善商業銀(yin)行(xing)市場(chang)準入(ru)(ru)條(tiao)(tiao)件(jian)，增加對(dui)股東資(zi)質和禁入(ru)(ru)情形的規(gui)定(ding)。就(jiu)商業銀(yin)行(xing)分(fen)類(lei)準入(ru)(ru)條(tiao)(tiao)件(jian)作出授(shou)權性規(gui)定(ding)。就(jiu)引導商業銀(yin)行(xing)專(zhuan)業化(hua)發展、差異化(hua)風險監管要求(qiu)等作出具體規(gui)定(ding)。

　　三是完善商業銀行(xing)(xing)(xing)公(gong)(gong)司治理(li)。新設(she)第三章(zhang)“商業銀行(xing)(xing)(xing)的公(gong)(gong)司治理(li)”，吸收(shou)現(xian)行(xing)(xing)(xing)監管(guan)(guan)制度中(zhong)的有益做法(fa)，參考(kao)國際經驗(yan)，落(luo)實(shi)商業銀行(xing)(xing)(xing)公(gong)(gong)司治理(li)要求。增設(she)股東義(yi)務與股東禁止行(xing)(xing)(xing)為。突出董事會核(he)心作(zuo)用，規(gui)范(fan)董事會專門委員(yuan)會、獨(du)立(li)(li)董事等事項。提(ti)升監事會獨(du)立(li)(li)性與監督作(zuo)用，建(jian)立(li)(li)監事會向監管(guan)(guan)機(ji)構報告(gao)機(ji)制。健(jian)全內部控制，規(gui)范(fan)激勵約束機(ji)制、信息披露與關聯(lian)交易(yi)管(guan)(guan)理(li)。

　　四(si)是強化資(zi)本與(yu)風險管(guan)理(li)。新設第四(si)章(zhang)“資(zi)本與(yu)風險管(guan)理(li)”，落實(shi)《巴塞爾協議(yi)Ⅲ》資(zi)本監(jian)管(guan)要(yao)求，確立資(zi)本約束(shu)原則，明(ming)確宏(hong)觀審(shen)慎管(guan)理(li)與(yu)風險監(jian)管(guan)要(yao)求。

　　五是完善業(ye)(ye)(ye)務(wu)經(jing)營(ying)(ying)規(gui)(gui)則(ze)(ze)(ze)，突出金(jin)(jin)融(rong)服務(wu)實體經(jing)濟。原第(di)三章、第(di)四章整合(he)充實為(wei)第(di)五章“業(ye)(ye)(ye)務(wu)經(jing)營(ying)(ying)規(gui)(gui)則(ze)(ze)(ze)”。完善商(shang)業(ye)(ye)(ye)銀(yin)行業(ye)(ye)(ye)務(wu)范(fan)圍與業(ye)(ye)(ye)務(wu)規(gui)(gui)則(ze)(ze)(ze)。明確區域性商(shang)業(ye)(ye)(ye)銀(yin)行的本地化經(jing)營(ying)(ying)要求，推動商(shang)業(ye)(ye)(ye)銀(yin)行立足當地、回歸本源(yuan)。尊重商(shang)業(ye)(ye)(ye)銀(yin)行自(zi)主(zhu)(zhu)經(jing)營(ying)(ying)權和市場主(zhu)(zhu)體地位，減少(shao)不必要的行政(zheng)約束(shu)，提升金(jin)(jin)融(rong)服務(wu)實體經(jing)濟能(neng)力，刪除原第(di)三十六條借款人(ren)原則(ze)(ze)(ze)上需提供擔保的規(gui)(gui)定；修改利率(lv)規(gui)(gui)定，允(yun)許雙方自(zi)主(zhu)(zhu)約定存貸款利率(lv)；確立授信審查盡職免責制度；延長商(shang)業(ye)(ye)(ye)銀(yin)行處置擔保物時(shi)限要求；刪除企業(ye)(ye)(ye)僅能(neng)開(kai)立一個基本賬(zhang)戶的規(gui)(gui)定。

　　六(liu)(liu)是規(gui)(gui)(gui)范(fan)客(ke)(ke)戶(hu)權(quan)益保護。新設(she)第六(liu)(liu)章“客(ke)(ke)戶(hu)權(quan)益保護”，對(dui)商業銀行營銷、信息披露、風險分級(ji)與適當性管理、個人(ren)信息保護、收費管理等客(ke)(ke)戶(hu)保護規(gui)(gui)(gui)范(fan)作出具體規(gui)(gui)(gui)定。

　　七是健全風險(xian)處(chu)置(zhi)與市(shi)場退出(chu)機制(zhi)。將原第七章整合充實(shi)為第九章“風險(xian)處(chu)置(zhi)與市(shi)場退出(chu)”，參考國際準則(ze)，總結我國銀行業處(chu)置(zhi)經驗，建(jian)立風險(xian)評(ping)級和預警、早期糾正、重(zhong)組(zu)、接(jie)管(guan)、破產(chan)等有序處(chu)置(zhi)和退出(chu)機制(zhi)，規范處(chu)置(zhi)程(cheng)序，嚴格處(chu)置(zhi)條件，完善職能(neng)分工。對結算最終性、終止凈額結算、過橋商業銀行作出(chu)規定。

　　八是加大違(wei)法處罰(fa)力度。擴充違(wei)規處罰(fa)情形，增設對商業銀(yin)行股(gu)東、實際控制人以及風(feng)險事件直接(jie)責(ze)任人員的(de)罰(fa)則。引(yin)入限制股(gu)東權利、薪(xin)酬(chou)追(zhui)索(suo)扣回(hui)等措施，強化問責(ze)追(zhui)責(ze)。提高罰(fa)款上(shang)限，增強立法執(zhi)行力和監管有效性(xing)。