銀保(bao)監(jian)會(hui)近(jin)日(ri)正式(shi)(shi)發布《互聯(lian)網(wang)(wang)保(bao)險(xian)(xian)業務監(jian)管(guan)辦(ban)法(fa)》（以下(xia)簡稱《辦(ban)法(fa)》），對互聯(lian)網(wang)(wang)保(bao)險(xian)(xian)行(xing)業的(de)基本業務及(ji)監(jian)督管(guan)理作出規范。專家(jia)認為，互聯(lian)網(wang)(wang)保(bao)險(xian)(xian)新規的(de)推出，有助于(yu)互聯(lian)網(wang)(wang)保(bao)險(xian)(xian)行(xing)業的(de)規范經營，維護消費者利益，并(bing)將(jiang)(jiang)推動保(bao)險(xian)(xian)業實現(xian)數字化轉型(xing)升級(ji)。新規將(jiang)(jiang)于(yu)2021年2月1日(ri)起(qi)正式(shi)(shi)施行(xing)。

　　強調“機構持牌、人員持證”

　　近(jin)年來(lai)，隨(sui)著互聯網等技(ji)術在保(bao)險(xian)行業(ye)不(bu)斷(duan)深入運用(yong)，中(zhong)國互聯網保(bao)險(xian)業(ye)務迎來(lai)快速發展階段，其(qi)渠道及服務模式的(de)創(chuang)新為保(bao)險(xian)業(ye)注入了新活力(li)。行業(ye)加速發展的(de)同(tong)時，一些(xie)潛(qian)在的(de)風險(xian)隱患也隨(sui)之暴(bao)露。

　　據(ju)悉(xi)，當前互聯網保(bao)險存在(zai)的風險主(zhu)要有三：一(yi)是(shi)(shi)“吸睛”產(chan)品(pin)暗(an)藏(zang)誤導(dao)。有的保(bao)險機構為片面追求(qiu)關注度和銷售(shou)量，推出所謂的“吸睛”產(chan)品(pin)，存在(zai)宣傳內容(rong)不規(gui)范、網頁(ye)所載格式條(tiao)款(kuan)的內容(rong)不一(yi)致或(huo)顯示不全、未明(ming)確說(shuo)明(ming)免責條(tiao)款(kuan)等(deng)問題，涉嫌誤導(dao)消(xiao)費者；二是(shi)(shi)在(zai)線(xian)平臺暗(an)藏(zang)“搭售(shou)”。某(mou)些(xie)在(zai)線(xian)平臺在(zai)其票務、酒店預(yu)訂頁(ye)面通過(guo)默認勾選的方式銷售(shou)一(yi)些(xie)保(bao)險產(chan)品(pin)，未明(ming)確列明(ming)承保(bao)主(zhu)體或(huo)代理銷售(shou)主(zhu)體，未完整(zheng)披露保(bao)險產(chan)品(pin)條(tiao)款(kuan)等(deng)相關重(zhong)要信息(xi)，侵害(hai)了消(xiao)費者的知情(qing)權、自主(zhu)選擇權等(deng)權益(yi)。三是(shi)(shi)“高(gao)息(xi)”產(chan)品(pin)暗(an)藏(zang)騙局。

　　模糊不清的(de)互(hu)聯網保(bao)(bao)險業(ye)務邊界(jie)、魚龍混雜的(de)保(bao)(bao)險銷售方、眼(yan)花繚亂的(de)宣(xuan)傳話術……這(zhe)些曾經存在(zai)于互(hu)聯網保(bao)(bao)險行業(ye)中(zhong)的(de)問題與(yu)風(feng)險隱患，今后都有了明確(que)規定。

　　在互聯網(wang)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)的界(jie)定(ding)(ding)上，此(ci)次出臺的《辦法》明(ming)(ming)確消費(fei)者通過互聯網(wang)可以獨立了(le)解產品信息并自主完成投保(bao)(bao)行為，將互聯網(wang)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)業(ye)(ye)務的定(ding)(ding)義統一確定(ding)(ding)為“依托互聯網(wang)訂立保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)合同(tong)、提供(gong)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)服務的保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)經(jing)營(ying)(ying)(ying)活動(dong)”，為行業(ye)(ye)劃(hua)出規范底線，同(tong)時為業(ye)(ye)務經(jing)營(ying)(ying)(ying)設置(zhi)了(le)準入“門檻”，強化機(ji)構(gou)持牌經(jing)營(ying)(ying)(ying)和從業(ye)(ye)人員(yuan)持證營(ying)(ying)(ying)銷，明(ming)(ming)確了(le)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)機(ji)構(gou)主體責(ze)任，并且(qie)全流程規范互聯網(wang)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)售后服務，改善(shan)消費(fei)體驗。

　　業內(nei)人士(shi)認為(wei)，本(ben)次《辦法(fa)》強調“機(ji)構(gou)持(chi)牌、人員持(chi)證”，將銀行代理機(ji)構(gou)及互(hu)聯網企業納(na)入監管(guan)范(fan)疇，明確非(fei)持(chi)牌機(ji)構(gou)限制或禁止的行為(wei)，監管(guan)更為(wei)嚴格。同時進一步細(xi)化了針對(dui)持(chi)牌機(ji)構(gou)和相(xiang)關渠道類(lei)型的管(guan)理要求，使規定具有更強的可(ke)操(cao)作(zuo)性。

　　鼓勵保險與新技術融合

　　在(zai)規范(fan)經營、防范(fan)風險(xian)、劃清剛性底(di)線的基礎上，《辦法》鼓(gu)勵保(bao)險(xian)與互(hu)聯網(wang)、大數據、區塊鏈等新技術相(xiang)融(rong)合(he)，支(zhi)持互(hu)聯網(wang)保(bao)險(xian)數字化(hua)轉型，在(zai)更高水(shui)平服務實(shi)體經濟和(he)社(she)會民生。

　　《辦法》鼓勵(li)開(kai)發符合互(hu)聯網經濟特點、服務(wu)多元化保障需求(qiu)的保險(xian)產品，讓保險(xian)與場景、技術合理融合；鼓勵(li)拓展數(shu)據信息(xi)來(lai)源，運用數(shu)據挖掘、機器(qi)學習等技術提(ti)高保險(xian)業務(wu)風險(xian)識別(bie)和處置的準確性。

　　同時，《辦法》支(zhi)持保險(xian)(xian)機構(gou)提(ti)升銷(xiao)售(shou)和服務(wu)的(de)透明化水平(ping)(ping)，可(ke)在自(zi)營網絡平(ping)(ping)臺提(ti)供消(xiao)(xiao)費者(zhe)在線評價功能，為(wei)消(xiao)(xiao)費者(zhe)提(ti)供參(can)考；支(zhi)持保險(xian)(xian)中介機構(gou)開展(zhan)基于(yu)數據創(chuang)新應用的(de)風險(xian)(xian)管(guan)理(li)(li)、健康管(guan)理(li)(li)、案件調(diao)查、防(fang)災減(jian)損(sun)等服務(wu)；推動(dong)監(jian)管(guan)部門在有效防(fang)范市場風險(xian)(xian)的(de)基礎(chu)上，創(chuang)新監(jian)管(guan)理(li)(li)念和方式，建立健全適(shi)應互聯網保險(xian)(xian)特(te)點(dian)的(de)新型監(jian)管(guan)機制。

　　近年來，互(hu)聯(lian)(lian)(lian)網保險業(ye)(ye)務(wu)快速(su)發(fa)(fa)展(zhan)，互(hu)聯(lian)(lian)(lian)網企業(ye)(ye)希望參(can)與互(hu)聯(lian)(lian)(lian)網保險業(ye)(ye)務(wu)的(de)呼聲(sheng)也越來越高(gao)。國務(wu)院辦(ban)公廳曾發(fa)(fa)布(bu)《關于促(cu)進(jin)平臺(tai)經濟規(gui)(gui)范健康發(fa)(fa)展(zhan)的(de)指(zhi)導意見》，其中提(ti)及“允許(xu)有實(shi)力有條(tiao)件(jian)的(de)互(hu)聯(lian)(lian)(lian)網平臺(tai)申(shen)請保險兼業(ye)(ye)代理(li)資質”。業(ye)(ye)內人(ren)士表(biao)示，本次出臺(tai)的(de)《辦(ban)法》正是(shi)順應了(le)(le)(le)這(zhe)一(yi)發(fa)(fa)展(zhan)思(si)路，通過調整“保險機構”定義(yi)，允許(xu)互(hu)聯(lian)(lian)(lian)網企業(ye)(ye)直接申(shen)請代理(li)牌照。該規(gui)(gui)定為互(hu)聯(lian)(lian)(lian)網企業(ye)(ye)提(ti)供了(le)(le)(le)新(xin)的(de)發(fa)(fa)展(zhan)機遇，同時進(jin)一(yi)步明確(que)了(le)(le)(le)監(jian)管邊界(jie)，避免互(hu)聯(lian)(lian)(lian)網企業(ye)(ye)無證(zheng)經營、擦邊經營。

　　專家指出，廣大互聯網(wang)企業享有用戶及(ji)技術的(de)先天基礎，而傳(chuan)統保(bao)(bao)險(xian)公(gong)(gong)司(si)及(ji)中(zhong)介機構(gou)(gou)擁有豐富的(de)實踐經(jing)驗及(ji)良好信譽。《辦法》在(zai)允許互聯網(wang)企業進入保(bao)(bao)險(xian)業務的(de)同時，也在(zai)無(wu)形中(zhong)督促了保(bao)(bao)險(xian)公(gong)(gong)司(si)及(ji)保(bao)(bao)險(xian)中(zhong)介的(de)科技化(hua)轉型。通過這(zhe)樣的(de)相互促進、優勢互補，可以構(gou)(gou)建互聯網(wang)企業與傳(chuan)統保(bao)(bao)險(xian)公(gong)(gong)司(si)良性競爭(zheng)的(de)格局(ju)，助力(li)互聯網(wang)保(bao)(bao)險(xian)產業的(de)健康可持(chi)續發展。（本報(bao)記者 袁子(zi)涵）

　　原標題：劃(hua)出規范底線 設置準(zhun)入“門(men)檻(jian)”

　　互聯網保險市(shi)場迎新規(gui)

　　《 人民日報海(hai)外版 》（ 2021年(nian)01月06日 第 08 版）