提高(gao)貸(dai)款最(zui)高(gao)額度，降低首付比(bi)例，鼓勵靈活就業人員繳存公積(ji)金……

　　多地調整公積金政策帶(dai)來哪些利好？

　　閱讀提示

　　近期以來，多地(di)密集優化調整住房公積金貸款(kuan)政策(ce)，更好(hao)滿足居(ju)民住房需求、促進(jin)住房消費。隨著(zhu)公積金政策(ce)工(gong)具箱的(de)密集“上新”，各(ge)地(di)因城施策(ce)的(de)空間將進(jin)一步(bu)打開，政策(ce)的(de)“邊際效應”將進(jin)一步(bu)凸顯。

　　近(jin)期以來，多(duo)地密集優(you)化調整住房(fang)(fang)公(gong)積金貸款政策，涉及提(ti)高貸款上限、降低首(shou)付比例、實施“先提(ti)后貸”、對特(te)殊人群給(gei)予優(you)惠(hui)、放寬(kuan)“商轉公(gong)”限制(zhi)等方(fang)面。據(ju)不完(wan)全統計，目前(qian)，已有(you)超(chao)70個城市出臺相關政策，更好滿足居民住房(fang)(fang)需求、促進(jin)住房(fang)(fang)消費。

　　專家(jia)表示(shi)，隨(sui)著(zhu)公(gong)積金政策(ce)工具箱的(de)密集“上新”，各地因城施策(ce)的(de)空間也(ye)將(jiang)進一步打開，政策(ce)的(de)“邊(bian)際效應”將(jiang)進一步凸(tu)顯(xian)。

　　政(zheng)策工具箱密集“上新”

　　3月(yue)以(yi)來，黑(hei)龍江哈(ha)爾(er)濱、山東煙臺、內蒙古(gu)鄂(e)(e)爾(er)多斯等地紛紛出(chu)臺公(gong)積金(jin)新政，不同程度提高(gao)公(gong)積金(jin)貸款(kuan)(kuan)額(e)度。其中，哈(ha)爾(er)濱單(dan)職(zhi)工貸款(kuan)(kuan)最高(gao)額(e)度由(you)60萬(wan)(wan)元(yuan)提高(gao)至(zhi)(zhi)80萬(wan)(wan)元(yuan)，雙(shuang)職(zhi)工貸款(kuan)(kuan)最高(gao)額(e)度由(you)80萬(wan)(wan)元(yuan)提高(gao)至(zhi)(zhi)100萬(wan)(wan)元(yuan)；煙臺將貸款(kuan)(kuan)額(e)度上(shang)限(xian)由(you)60萬(wan)(wan)元(yuan)調整(zheng)為80萬(wan)(wan)元(yuan)；鄂(e)(e)爾(er)多斯單(dan)職(zhi)工貸款(kuan)(kuan)額(e)度上(shang)限(xian)由(you)50萬(wan)(wan)元(yuan)提高(gao)至(zhi)(zhi)60萬(wan)(wan)元(yuan)，雙(shuang)職(zhi)工貸款(kuan)(kuan)額(e)度上(shang)限(xian)由(you)80萬(wan)(wan)元(yuan)提高(gao)至(zhi)(zhi)100萬(wan)(wan)元(yuan)。

　　同時，各地還針對特定群體(ti)(ti)需求，用(yong)足公(gong)積金政(zheng)策工(gong)具(ju)箱。比(bi)如，山東濟(ji)南為多(duo)孩家庭提(ti)供優惠，最高貸(dai)款額度(du)(du)可上(shang)(shang)浮(fu)25%；貴州(zhou)(zhou)黔(qian)南州(zhou)(zhou)支持大(da)學畢(bi)(bi)業(ye)(ye)(ye)生(sheng)(sheng)、青年(nian)人(ren)(ren)才購房，大(da)學畢(bi)(bi)業(ye)(ye)(ye)生(sheng)(sheng)貸(dai)款額度(du)(du)上(shang)(shang)限提(ti)高10%，青年(nian)人(ren)(ren)才貸(dai)款額度(du)(du)上(shang)(shang)限提(ti)高20%；安(an)徽安(an)慶(qing)市對于全(quan)日(ri)制大(da)專及以上(shang)(shang)學歷畢(bi)(bi)業(ye)(ye)(ye)生(sheng)(sheng)，貸(dai)款額度(du)(du)在可貸(dai)額度(du)(du)基礎上(shang)(shang)增加10萬元；江蘇蘇州(zhou)(zhou)、湖北荊州(zhou)(zhou)等地，針對個體(ti)(ti)工(gong)商戶、自由職業(ye)(ye)(ye)者等靈(ling)活就(jiu)業(ye)(ye)(ye)人(ren)(ren)員(yuan)，推出(chu)相關(guan)公(gong)積金存貸(dai)產品(pin)，調整靈(ling)活就(jiu)業(ye)(ye)(ye)人(ren)(ren)員(yuan)住房公(gong)積金月繳存基數下限。

　　除了(le)上調(diao)額度(du)之(zhi)外，不少地方放寬了(le)對公積金(jin)提(ti)貸(dai)(dai)(dai)的限制，推行“先(xian)提(ti)后(hou)貸(dai)(dai)(dai)”“既提(ti)又貸(dai)(dai)(dai)”。比如四(si)川宜(yi)賓推出“先(xian)提(ti)后(hou)貸(dai)(dai)(dai)”政策(ce)，職工(gong)申(shen)請公積金(jin)貸(dai)(dai)(dai)款前(qian)，可(ke)先(xian)申(shen)請同一套住房的購房提(ti)取，提(ti)取后(hou)剩余賬戶余額按照(zhao)繳存(cun)余額的30倍(bei)進行額度(du)計算。

　　湖南郴州、福建福州、內(nei)蒙古通(tong)遼等地則進一步(bu)優化商貸轉(zhuan)(zhuan)公(gong)積金貸款政策，放寬“商轉(zhuan)(zhuan)公(gong)”限制條件。

　　本輪(lun)政策調整“新”在何處

　　近年來，包括公(gong)積金在內的(de)房(fang)地產相關政(zheng)策持續(xu)調整，此輪公(gong)積金政(zheng)策密集(ji)調整有何不同？傳遞(di)出哪些新的(de)信號？

　　易(yi)居研究(jiu)院研究(jiu)總監嚴躍進分析(xi)稱，本(ben)輪(lun)政(zheng)策(ce)調(diao)整中，大(da)部分新政(zheng)屬于常(chang)規性(xing)公(gong)積金(jin)支持政(zheng)策(ce)，而蘇州針對(dui)靈活就業人員推出的“樂居蘇城”公(gong)積金(jin)存貸產(chan)品(pin)，具有創新性(xing)，對(dui)于其(qi)他城市具有借鑒意義。

　　據(ju)蘇州市住房公積(ji)(ji)金(jin)管(guan)理中心介紹(shao)，該產品讓(rang)靈(ling)活(huo)就業人(ren)員繳(jiao)(jiao)存(cun)公積(ji)(ji)金(jin)時可(ke)(ke)享(xiang)受“靈(ling)活(huo)繳(jiao)(jiao)存(cun)、隨時支取(qu)”的便(bian)利，實(shi)現“零存(cun)零取(qu)”，首次購(gou)買產品滿(man)6個(ge)月即(ji)可(ke)(ke)申請公積(ji)(ji)金(jin)貸(dai)(dai)款(kuan)，同時還能(neng)(neng)享(xiang)受政策(ce)補(bu)貼。按照(zhao)相關貸(dai)(dai)款(kuan)計算公式，首套公積(ji)(ji)金(jin)貸(dai)(dai)款(kuan)額度約為(wei)存(cun)款(kuan)額的18倍。這意味著，靈(ling)活(huo)就業人(ren)員只需(xu)存(cun)入約5萬(wan)(wan)元(yuan)本金(jin)，就能(neng)(neng)獲得100萬(wan)(wan)元(yuan)公積(ji)(ji)金(jin)貸(dai)(dai)款(kuan)。

　　“這(zhe)開啟了產品化繳(jiao)納(na)住房公(gong)積(ji)(ji)金(jin)的(de)新(xin)模式，進一步擴大了公(gong)積(ji)(ji)金(jin)的(de)覆蓋面，讓新(xin)市民等群體也可以享受到公(gong)積(ji)(ji)金(jin)福(fu)利。”嚴躍進認為，這(zhe)一做法更好地支持了合理住房消(xiao)費(fei)需求。

　　此外，多地為綠色建筑(zhu)提升公積金貸(dai)(dai)(dai)款上(shang)限，鼓勵(li)購房者買(mai)“好房子”的(de)政策導向同(tong)樣值(zhi)得關注。其中，北京對(dui)于(yu)申(shen)請公積金貸(dai)(dai)(dai)款購買(mai)二(er)星級及以上(shang)綠色建筑(zhu)、裝(zhuang)(zhuang)配(pei)式建筑(zhu)或者超低能耗(hao)建筑(zhu)的(de)職工(gong)，最高貸(dai)(dai)(dai)款額(e)度(du)(du)上(shang)浮(fu)10萬元(yuan)～40萬元(yuan)不等，最高可(ke)貸(dai)(dai)(dai)160萬元(yuan)。廣州(zhou)對(dui)于(yu)申(shen)請公積金貸(dai)(dai)(dai)款購買(mai)新建綠色建筑(zhu)或新建裝(zhuang)(zhuang)配(pei)式建筑(zhu)的(de)職工(gong)，最高貸(dai)(dai)(dai)款額(e)度(du)(du)上(shang)浮(fu)10%～20%，“一(yi)人(ren)”和“兩人(ren)或兩人(ren)以上(shang)”最高貸(dai)(dai)(dai)款額(e)度(du)(du)可(ke)分別達到84萬元(yuan)和144萬元(yuan)。

　　更好支持剛(gang)需、改(gai)善性需求

　　“首付(fu)可以少付(fu)12.5萬元，感覺壓力小了不(bu)少。”在天(tian)津一(yi)家設計院工作(zuo)的劉金(jin)生（化名(ming)）此前看中(zhong)了一(yi)套總價約為125萬元的二手房。此次天(tian)津市公積金(jin)政策調整，讓他(ta)距離實現購(gou)房目(mu)標(biao)更近了一(yi)步(bu)。

　　根據天津市公積金(jin)新政，職工(gong)申請個人住房公積金(jin)貸款購買家庭(ting)首套住房的，應(ying)支付不(bu)低于(yu)住房交易價格20%的首付款，而過(guo)去這(zhe)一(yi)首付比(bi)例(li)為(wei)30%。

　　在合(he)碩(shuo)機構首席分(fen)析師郭毅看來，本輪公積(ji)金政(zheng)策優化調整，為劉金生這(zhe)樣的剛需、剛改類購(gou)(gou)房(fang)(fang)者帶來了利(li)好，有利(li)于降低他們的購(gou)(gou)房(fang)(fang)成本和購(gou)(gou)房(fang)(fang)門檻，提振置業(ye)信(xin)心。

　　“公積金新政在提升(sheng)(sheng)樓市熱度(du)的(de)同時，也會對(dui)城市發展和(he)未來(lai)人口(kou)結(jie)構優(you)(you)化產生促進作用(yong)。”郭(guo)毅解(jie)釋說，比如，針對(dui)大學(xue)生和(he)青年人才(cai)的(de)貸款額度(du)提升(sheng)(sheng)，和(he)二三線城市的(de)人才(cai)引進政策進行了很好(hao)的(de)銜(xian)接；針對(dui)多孩家庭的(de)優(you)(you)惠(hui)政策，也和(he)近年來(lai)的(de)人口(kou)政策有著(zhu)“同步效應”。

　　郭毅還指出，公(gong)(gong)積(ji)金(jin)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)畢(bi)竟有貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)額度上限(xian)限(xian)制(zhi)，特別是在一二線城市(shi)，在總房(fang)款(kuan)(kuan)(kuan)較(jiao)高(gao)的情況下(xia)，公(gong)(gong)積(ji)金(jin)尚無法完全(quan)覆(fu)蓋貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)需求。因(yin)此，建議(yi)公(gong)(gong)積(ji)金(jin)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)進(jin)一步(bu)縮短審批和放貸(dai)(dai)(dai)(dai)周期，讓更(geng)多開發商(shang)(shang)樂于接受(shou)公(gong)(gong)積(ji)金(jin)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)與(yu)商(shang)(shang)貸(dai)(dai)(dai)(dai)的組合貸(dai)(dai)(dai)(dai)形式(shi)，讓更(geng)多購房(fang)家庭享受(shou)到公(gong)(gong)積(ji)金(jin)福利。（記(ji)者 王維硯(yan)）