本報(bao)記者(zhe) 邢萌

　　見習記(ji)者 余俊毅(yi)

　　自(zi)區塊鏈(lian)上升(sheng)為國家(jia)戰略后，新技術正帶來(lai)難得的產業機(ji)(ji)遇(yu)。脫胎于比特幣的區塊鏈(lian)技術天然具有金(jin)融(rong)屬(shu)性，從而為金(jin)融(rong)機(ji)(ji)構(gou)的布局帶來(lai)了先(xian)天優勢。

　　最近一(yi)年來，金融機構紛(fen)紛(fen)布局區塊(kuai)鏈(lian)。在這條新賽道上，以國有大(da)銀行為代表的銀行業沖在最前，保險業緊隨其后，證券業稍顯落后。

　　《證券日報》記者對(dui)相關公告梳理后發現，區(qu)塊鏈(lian)技(ji)術已成為六(liu)大國有銀(yin)行布局金(jin)融科技(ji)的(de)“標(biao)配”，尤其是(shi)在貿易金(jin)融領域取得的(de)成績最多。其中(zhong)，建設銀(yin)行、交通(tong)銀(yin)行和浙商銀(yin)行的(de)鏈(lian)上交易規模均(jun)已突破千(qian)億(yi)元大關。在試(shi)水(shui)區(qu)塊鏈(lian)的(de)保險企業中(zhong)，中(zhong)國平安等(deng)龍(long)頭(tou)險企已實現部分(fen)產(chan)出(chu)。券商方面，則大多停留在探索研(yan)究階段。

　　建行鏈上交易額

　　去(qu)年超4000億(yi)元(yuan)

　　與其他金融(rong)機構相比，銀行(xing)對區塊鏈的需求(qiu)最為(wei)迫切。

　　“區塊鏈技術可以幫助(zhu)銀行緩解(jie)信(xin)息不(bu)對(dui)稱和信(xin)任不(bu)對(dui)稱的(de)(de)問題，解(jie)決(jue)銀行業(ye)務的(de)(de)痛點；有(you)助(zhu)于銀行內部體(ti)系改造，優化(hua)銀行管理體(ti)系及業(ye)務流程；此(ci)外，還(huan)可以在(zai)防(fang)范金融(rong)風(feng)險與創新之間實(shi)現較好(hao)的(de)(de)平衡(heng)。”中國(guo)（上海）自貿區研(yan)究(jiu)院、浦東(dong)改革(ge)與發展研(yan)究(jiu)院、金融(rong)研(yan)究(jiu)室主(zhu)任劉斌向(xiang)《證券日報》記者道出了銀行偏愛區塊鏈背后的(de)(de)真實(shi)原(yuan)因(yin)。

　　近(jin)一年來，涵蓋(gai)供(gong)應鏈金融、國(guo)內信(xin)用證、福費廷等多個場(chang)景的(de)貿易金融領域(yu)，已成(cheng)為銀(yin)行爭相布(bu)局落地(di)的(de)“心頭好”，幾家(jia)國(guo)有(you)大行均(jun)有(you)所涉(she)足，尤(you)以建設銀(yin)行的(de)成(cheng)果最為突出。

　　建設銀行(xing)在去年年報中披露(lu)的數據顯示(shi)，2019年，該行(xing)的區塊鏈貿易金(jin)融平臺部署國(guo)內信用證、福費廷、國(guo)際保理、再保理等業務，累計實現交(jiao)易金(jin)額超過4000億(yi)元，吸(xi)引同(tong)業客戶50余(yu)家。

　　郵儲(chu)銀行也小有斬獲(huo)。今年(nian)(nian)半年(nian)(nian)報(bao)顯示，2020年(nian)(nian)1月(yue)份，郵儲(chu)銀行完成業內首筆跨鏈(lian)福費(fei)(fei)廷(ting)交易。截至報(bao)告期末，U鏈(lian)福費(fei)(fei)廷(ting)業務系統已接入10余家(jia)業內合作伙伴(ban)，交易規模超250億元。

　　在股份制商業(ye)銀行(xing)中，以浙商銀行(xing)的(de)表(biao)現最為亮眼。相關公告顯示，截至今年6月末，浙江銀行(xing)依托區塊(kuai)鏈等金融科技的(de)應收(shou)款鏈平臺，已服務客戶(hu)22646戶(hu)，提供融資(zi)余額1446.43億(yi)元，較年初(chu)增長51%。

　　上述三(san)家(jia)銀行的三(san)組數據，清(qing)晰地(di)映(ying)射出銀行在貿易金(jin)融領(ling)域(yu)布(bu)局(ju)區塊鏈所(suo)取得的不俗成績。在成績的背(bei)后，則是區塊鏈對(dui)當下貿易金(jin)融痛點的精準“施針”。

　　陀螺研(yan)究(jiu)院院長、深圳市信息服務(wu)業(ye)區塊鏈協會(hui)(hui)副會(hui)(hui)長余維仁(ren)在接受《證券日報》記者采訪時表示，區塊鏈技術具備信息不可(ke)(ke)(ke)篡改、可(ke)(ke)(ke)追溯、分布式賬本(ben)、多方信息共(gong)享等特點(dian)，與貿易(yi)金(jin)融業(ye)務(wu)具有天然(ran)的(de)(de)契合，因(yin)此成為傳統貿易(yi)金(jin)融轉型的(de)(de)有效解決(jue)方案。“區塊鏈對貿易(yi)金(jin)融轉型的(de)(de)作用主(zhu)要體現在四個方面：一是(shi)數據不可(ke)(ke)(ke)篡改，可(ke)(ke)(ke)降低交(jiao)易(yi)摩(mo)擦；二是(shi)建立標準化流(liu)程，可(ke)(ke)(ke)提升交(jiao)易(yi)效率；三是(shi)打(da)破(po)主(zhu)權(quan)桎梏，可(ke)(ke)(ke)匹配交(jiao)易(yi)供需；四是(shi)保(bao)證隱私安全(quan)，可(ke)(ke)(ke)實現柔性監(jian)管。”

　　交(jiao)通銀行(xing)(xing)(xing)的區塊鏈(lian)資產證(zheng)券化(hua)平臺是銀行(xing)(xing)(xing)布局區塊鏈(lian)的另一亮點(dian)。去年年報顯示，交(jiao)通銀行(xing)(xing)(xing)的“鏈(lian)交(jiao)融”作為業(ye)內(nei)上線(xian)的首個(ge)區塊鏈(lian)資產證(zheng)券化(hua)平臺，目前已發行(xing)(xing)(xing)資產支持(chi)證(zheng)券業(ye)務(wu)8項，累(lei)計(ji)發行(xing)(xing)(xing)金額近千億元(yuan)人(ren)民幣；發行(xing)(xing)(xing)資產支持(chi)票據業(ye)務(wu)4項，累(lei)計(ji)發行(xing)(xing)(xing)金額31億元(yuan)人(ren)民幣。

　　此外，政(zheng)務、民生等(deng)領(ling)域也(ye)是銀行布局區(qu)(qu)塊(kuai)(kuai)鏈(lian)(lian)的重要戰場。其中，工商銀行利用區(qu)(qu)塊(kuai)(kuai)鏈(lian)(lian)技術打造“工銀慈善鏈(lian)(lian)”，為全國近200家慈善機構提供(gong)服務；自(zi)主研發“征拆(chai)遷資金(jin)(jin)管理區(qu)(qu)塊(kuai)(kuai)鏈(lian)(lian)平(ping)臺”，有(you)效解決征拆(chai)遷工作復雜度高、資金(jin)(jin)利用率(lv)低、資金(jin)(jin)流向監管難等(deng)問題。農業(ye)銀行落地國內首個養老(lao)金(jin)(jin)聯盟(meng)鏈(lian)(lian)，與(yu)太平(ping)養老(lao)保(bao)險(xian)股(gu)份(fen)有(you)限公司合作推(tui)出養老(lao)金(jin)(jin)區(qu)(qu)塊(kuai)(kuai)鏈(lian)(lian)應(ying)用系統，業(ye)務處(chu)理時間由12天(tian)(tian)縮短(duan)為3天(tian)(tian)。建設(she)銀行則(ze)運用區(qu)(qu)塊(kuai)(kuai)鏈(lian)(lian)、大數據技術創新推(tui)出“民工惠(hui)”平(ping)臺，累計服務客戶400余(yu)萬名。

　　銀(yin)行對區(qu)(qu)塊鏈(lian)持續加大投入或成為常態。劉斌對記者表示，“一方(fang)面，未來銀(yin)行要在數字金融(rong)、數字經(jing)濟時代發(fa)(fa)揮作(zuo)用，就必須加快對區(qu)(qu)塊鏈(lian)技術(shu)的探(tan)索(suo)和投入；另一方(fang)面，隨著大數據、人工智能(neng)、物(wu)聯(lian)網等技術(shu)的不(bu)斷發(fa)(fa)展(zhan)，區(qu)(qu)塊鏈(lian)只有(you)與(yu)上(shang)述眾多(duo)技術(shu)融(rong)合應用才能(neng)發(fa)(fa)揮作(zuo)用，這(zhe)也需要銀(yin)行加快探(tan)索(suo)區(qu)(qu)塊鏈(lian)技術(shu)。”

　　保(bao)險和券商投入有(you)限

　　僅少(shao)數頭部企(qi)業(ye)試水

　　不同金融機(ji)構，基(ji)礎信(xin)息化建設的(de)水平也大(da)不相(xiang)同。與銀行(xing)業相(xiang)比，保險業和證券業等金融機(ji)構對區塊鏈(lian)前沿技(ji)術(shu)的(de)關(guan)注度(du)明顯不夠。

　　艾瑞(rui)咨詢發(fa)布的研報(bao)指出，近兩年來，金(jin)融機構對區(qu)(qu)塊(kuai)鏈(lian)技術的投(tou)入主要以銀行(xing)(xing)為主，銀行(xing)(xing)可以找到供應鏈(lian)金(jin)融、資產管理(li)、跨(kua)境/跨(kua)行(xing)(xing)支付等區(qu)(qu)塊(kuai)鏈(lian)落地場(chang)景(jing)。與銀行(xing)(xing)相比，保險(xian)業與證券業的落地場(chang)景(jing)相對較少，且(qie)自身基(ji)礎(chu)信息(xi)化建設也需要加強，難有(you)太多余力投(tou)入區(qu)(qu)塊(kuai)鏈(lian)，因此只有(you)少數頭部企業愿意(yi)投(tou)入資金(jin)進行(xing)(xing)區(qu)(qu)塊(kuai)鏈(lian)應用的探(tan)索(suo)。

　　國際新(xin)經(jing)濟(ji)研(yan)究院數(shu)字(zi)經(jing)濟(ji)研(yan)究中心主任(ren)鄭磊在接受(shou)《證(zheng)券日報》記者(zhe)采訪(fang)時表示，傳統商業(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)轉型(xing)金融科技(ji)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)是大(da)勢所趨，目前(qian)幾大(da)國有(you)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)和大(da)型(xing)股份(fen)制銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)都是科技(ji)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)的(de)率先探(tan)索者(zhe)。區(qu)塊(kuai)鏈的(de)屬(shu)性與銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)業(ye)(ye)(ye)具有(you)天(tian)然耦合(he)性，由于區(qu)塊(kuai)鏈技(ji)術具有(you)公開透明、難以篡改(gai)、可靠(kao)加密、防攻擊(ji)等(deng)優點，非(fei)常(chang)符合(he)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)業(ye)(ye)(ye)的(de)業(ye)(ye)(ye)務需求(qiu)，因此吸引了眾多銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)的(de)積極布局。以招商銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)為例，每年都有(you)大(da)量(liang)資金投(tou)入區(qu)塊(kuai)鏈領域。保險機構和券商也在努力探(tan)索區(qu)塊(kuai)鏈技(ji)術的(de)應用，但多限于行(xing)(xing)(xing)業(ye)(ye)(ye)巨頭，已(yi)有(you)部分應用落(luo)地。

　　中(zhong)國(guo)平安在(zai)2019年(nian)(nian)年(nian)(nian)報(bao)中(zhong)表示，中(zhong)國(guo)平安的(de)區塊鏈綜(zong)合(he)服務平臺(tai)已(yi)完成投產，應用(yong)在(zai)供應鏈金融、破產清(qing)算(suan)投票(piao)、云簽(qian)約存(cun)證(zheng)(zheng)、溯(su)源等(deng)業(ye)務領(ling)域(yu)，2019年(nian)(nian)實(shi)現業(ye)務交易(yi)量超過(guo)35萬筆。其(qi)旗下的(de)金融壹賬通憑借國(guo)際(ji)領(ling)先的(de)區塊鏈技(ji)術，產品已(yi)覆蓋中(zhong)國(guo)所有大型銀行(xing)、99%的(de)城商(shang)行(xing)及52%的(de)保險公司，并(bing)于(yu)12月13日成功登陸美(mei)國(guo)紐約證(zheng)(zheng)券交易(yi)所。

　　中(zhong)國(guo)平(ping)安(an)在2020年(nian)中(zhong)報(bao)中(zhong)也表示，今(jin)年(nian)上半年(nian)，平(ping)安(an)銀行的供應鏈(lian)金(jin)融、破產清算(suan)投(tou)票、云(yun)簽約存(cun)證(zheng)、溯源等區塊鏈(lian)業(ye)(ye)務完成(cheng)交(jiao)易(yi)量超(chao)過49萬(wan)筆(bi)；與地方稅(shui)務局合(he)作(zuo)共建(jian)產業(ye)(ye)稅(shui)務聯(lian)盟(meng)鏈(lian)，降(jiang)低了企業(ye)(ye)辦稅(shui)成(cheng)本和(he)貿易(yi)融資(zi)風險。

　　《證(zheng)券日報(bao)》記者(zhe)對多(duo)家券商的2019年(nian)(nian)年(nian)(nian)報(bao)和2020年(nian)(nian)中(zhong)報(bao)梳理后(hou)發現，多(duo)家券商均(jun)有提(ti)及(ji)，要積極探索區(qu)塊鏈技術(shu)在金融領(ling)域的應用場景。

　　國家(jia)工程(cheng)實驗(yan)室金(jin)(jin)融(rong)大(da)數據(ju)應用(yong)(yong)與(yu)安(an)全(quan)研究(jiu)中心(xin)高級研究(jiu)員、資深企(qi)業(ye)(ye)(ye)級業(ye)(ye)(ye)務(wu)構(gou)架(jia)構(gou)師(shi)付曉巖對(dui)(dui)《證券(quan)日報》記者表示，在(zai)所有金(jin)(jin)融(rong)機構(gou)中，銀行是最早(zao)試水(shui)探索區(qu)塊(kuai)鏈(lian)(lian)技術(shu)的(de)(de)。除了在(zai)金(jin)(jin)融(rong)機構(gou)中銀行體量較大(da)、對(dui)(dui)金(jin)(jin)融(rong)科技方(fang)面(mian)投入(ru)較多(duo)的(de)(de)因(yin)(yin)素外，更重要(yao)的(de)(de)原因(yin)(yin)是，銀行在(zai)區(qu)塊(kuai)鏈(lian)(lian)方(fang)面(mian)可應用(yong)(yong)的(de)(de)場(chang)景眾多(duo)，相對(dui)(dui)也(ye)更容易落(luo)地。保險業(ye)(ye)(ye)和證券(quan)業(ye)(ye)(ye)在(zai)區(qu)塊(kuai)鏈(lian)(lian)技術(shu)方(fang)面(mian)的(de)(de)探索比較保守，可應用(yong)(yong)場(chang)景也(ye)較少，因(yin)(yin)此投入(ru)的(de)(de)積(ji)極(ji)性相對(dui)(dui)較低。但隨著區(qu)塊(kuai)鏈(lian)(lian)金(jin)(jin)融(rong)基(ji)礎設(she)施的(de)(de)逐漸成熟與(yu)產業(ye)(ye)(ye)標準的(de)(de)逐步建立，保險業(ye)(ye)(ye)與(yu)證券(quan)業(ye)(ye)(ye)的(de)(de)區(qu)塊(kuai)鏈(lian)(lian)落(luo)地場(chang)景也(ye)將更加明確，隨著資金(jin)(jin)投入(ru)的(de)(de)逐年(nian)增(zeng)長，落(luo)地成果也(ye)將越來越多(duo)。